{"id":41666,"date":"2026-11-04T00:00:00","date_gmt":"2026-11-04T00:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/angelboss.com.br\/2026\/11\/04\/339744-fraudes-bancarias-exigem-analise-de-operacoes-fora-do-perfil\/"},"modified":"2026-11-04T00:00:00","modified_gmt":"2026-11-04T00:00:00","slug":"339744-fraudes-bancarias-exigem-analise-de-operacoes-fora-do-perfil","status":"publish","type":"post","link":"http:\/\/angelboss.com.br\/en\/2026\/11\/04\/339744-fraudes-bancarias-exigem-analise-de-operacoes-fora-do-perfil\/","title":{"rendered":"Fraudes banc\u00e1rias exigem an\u00e1lise de opera\u00e7\u00f5es fora do perfil"},"content":{"rendered":"<p>O Superior Tribunal de Justi\u00e7a (STJ) reuniu, em outubro de 2026, <a rel=\"follow\" href=\"https:\/\/www.stj.jus.br\/sites\/portalp\/Paginas\/Comunicacao\/Noticias\/2026\/11102026-Golpes-virtuais--danos-reais-o-STJ-diante-das-fraudes-envolvendo-instituicoes-financeiras.aspx\">entendimentos sobre fraudes envolvendo institui\u00e7\u00f5es financeiras<\/a> e destacou a import\u00e2ncia de verificar se as movimenta\u00e7\u00f5es questionadas eram compat\u00edveis com o comportamento habitual do cliente. No especial publicado pelo tribunal, aparecem como fatores relevantes o valor, a frequ\u00eancia, o hor\u00e1rio, o local, o intervalo entre transa\u00e7\u00f5es, a sequ\u00eancia das opera\u00e7\u00f5es, o meio utilizado e a contrata\u00e7\u00e3o at\u00edpica de empr\u00e9stimos antes de pagamentos suspeitos.<\/p>\n<p>Segundo Elis\u00e2ngela B. Taborda, <a rel=\"follow\" href=\"https:\/\/elisangelabtaborda.adv.br\/elisangela-b-taborda?utm_source=dino&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=operacoes-fora-do-perfil&amp;utm_content=perfil-elisangela\">advogada especialista em fraudes banc\u00e1rias e golpes financeiros<\/a>, esses elementos ajudam a compreender o que significa uma opera\u00e7\u00e3o fora do perfil do cliente. &quot;N\u00e3o existe um valor \u00fanico que transforme uma transa\u00e7\u00e3o em suspeita. O que precisa ser observado \u00e9 o quanto aquela movimenta\u00e7\u00e3o se distancia do comportamento que a conta apresentava at\u00e9 ent\u00e3o&quot;, explica.<\/p>\n<p>Na avalia\u00e7\u00e3o da advogada, o hist\u00f3rico financeiro funciona como uma linha de compara\u00e7\u00e3o. Um cliente pode realizar uma transfer\u00eancia elevada por uma raz\u00e3o leg\u00edtima. A situa\u00e7\u00e3o ganha outra dimens\u00e3o quando surgem v\u00e1rios sinais ao mesmo tempo, como contrata\u00e7\u00e3o repentina de cr\u00e9dito, aumento expressivo dos valores, novos destinat\u00e1rios e diversas transfer\u00eancias realizadas em poucos minutos.<\/p>\n<p>A sequ\u00eancia temporal tamb\u00e9m pode revelar informa\u00e7\u00f5es que n\u00e3o seriam percebidas ao observar cada opera\u00e7\u00e3o separadamente. &quot;Quando um empr\u00e9stimo \u00e9 contratado e, logo depois, o valor \u00e9 dividido em v\u00e1rias transfer\u00eancias para contas que nunca haviam recebido recursos daquele cliente, a an\u00e1lise precisa considerar a sequ\u00eancia completa&quot;, afirma Elis\u00e2ngela.<\/p>\n<p>Esse racioc\u00ednio aparece no <a rel=\"follow\" href=\"https:\/\/scon.stj.jus.br\/SCON\/GetInteiroTeorDoAcordao?dt_publicacao=17%2F09%2F2026&amp;num_registro=202600097657\">REsp 2.269.747<\/a>, julgado pela Terceira Turma do STJ em setembro de 2026. O tribunal tratou da valida\u00e7\u00e3o de opera\u00e7\u00f5es suspeitas, at\u00edpicas e diferentes do perfil do correntista e relacionou a aus\u00eancia de resposta eficaz dos mecanismos de seguran\u00e7a \u00e0 an\u00e1lise de defeito na presta\u00e7\u00e3o do servi\u00e7o banc\u00e1rio.<\/p>\n<p>Para a advogada, um dos pontos centrais dessa discuss\u00e3o \u00e9 diferenciar autentica\u00e7\u00e3o de compatibilidade. Senha, token, reconhecimento facial ou biometria demonstram que determinado mecanismo foi utilizado para validar uma opera\u00e7\u00e3o, mas n\u00e3o explicam, isoladamente, se aquela movimenta\u00e7\u00e3o correspondia ao comportamento financeiro habitual da conta. &quot;A autentica\u00e7\u00e3o responde \u00e0 d\u00favida de como a transa\u00e7\u00e3o foi validada. A an\u00e1lise da fraude precisa responder tamb\u00e9m a se aquela movimenta\u00e7\u00e3o&quot;, observa.<\/p>\n<p>Essa diferen\u00e7a \u00e9 especialmente relevante em <a rel=\"follow\" href=\"https:\/\/elisangelabtaborda.adv.br\/especialista-em-resolver-fraude-bancaria\/?utm_source=dino&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=operacoes-fora-do-perfil&amp;utm_content=fraudes-bancarias\">fraudes banc\u00e1rias<\/a> envolvendo engenharia social. Nesses golpes, a v\u00edtima pode ser induzida a confirmar uma transfer\u00eancia ou seguir comandos acreditando estar diante de uma orienta\u00e7\u00e3o leg\u00edtima. A exist\u00eancia de autentica\u00e7\u00e3o, portanto, integra a an\u00e1lise, mas n\u00e3o substitui a verifica\u00e7\u00e3o do contexto, da sequ\u00eancia das movimenta\u00e7\u00f5es e de eventual ruptura do padr\u00e3o anterior.<\/p>\n<p>Elis\u00e2ngela explica que uma opera\u00e7\u00e3o fora do perfil tamb\u00e9m n\u00e3o \u00e9 sin\u00f4nimo autom\u00e1tico de fraude. Uma mudan\u00e7a isolada pode decorrer de uma decis\u00e3o leg\u00edtima do cliente. O cen\u00e1rio se torna mais relevante quando diferentes elementos convergem, como frequ\u00eancia fora do normal, valores incompat\u00edveis com o hist\u00f3rico, sucessivas movimenta\u00e7\u00f5es em curto espa\u00e7o de tempo e transfer\u00eancia imediata de recursos obtidos por cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>O intervalo entre as opera\u00e7\u00f5es \u00e9 outro dado que pode ajudar a reconstruir o ocorrido. Uma conta que permanece por meses com determinado comportamento e, em quest\u00e3o de minutos, passa a contratar cr\u00e9dito e movimentar valores muito superiores aos habituais apresenta uma altera\u00e7\u00e3o diferente daquela verificada em uma \u00fanica transfer\u00eancia eventual. Para a especialista em fraudes banc\u00e1rias, velocidade, frequ\u00eancia e sequ\u00eancia precisam ser avaliadas em conjunto com os demais registros da conta.<\/p>\n<p>Os mecanismos antifraude tamb\u00e9m ocupam posi\u00e7\u00e3o relevante nessa an\u00e1lise. Segundo a jurista, a discuss\u00e3o sobre responsabilidade banc\u00e1ria pode envolver a capacidade dos controles de reconhecer uma mudan\u00e7a significativa no padr\u00e3o e a resposta adotada diante desses sinais. &quot;Uma opera\u00e7\u00e3o fora do perfil n\u00e3o significa automaticamente fraude, assim como a exist\u00eancia de fraude n\u00e3o significa automaticamente responsabilidade do banco&quot;, ressalta.<\/p>\n<p>Esse equil\u00edbrio \u00e9 importante em a\u00e7\u00f5es contra institui\u00e7\u00f5es financeiras decorrentes de golpes. A an\u00e1lise n\u00e3o deve partir da ideia de que toda perda financeira ser\u00e1 atribu\u00edda ao banco, nem de que a autentica\u00e7\u00e3o elimina qualquer possibilidade de falha. Para Elis\u00e2ngela, \u00e9 necess\u00e1rio verificar se havia sinais objetivos de anormalidade, se esses sinais eram detect\u00e1veis pelos mecanismos de seguran\u00e7a e se eventual defici\u00eancia teve rela\u00e7\u00e3o com o preju\u00edzo discutido.<\/p>\n<p>Para a especialista, observar o conjunto dos fatos evita conclus\u00f5es simplistas tanto contra a v\u00edtima quanto contra a institui\u00e7\u00e3o financeira. &quot;N\u00e3o basta perguntar se houve senha ou biometria. \u00c9 preciso compreender o que aconteceu antes, durante e depois das transa\u00e7\u00f5es e comparar essa sequ\u00eancia com o hist\u00f3rico real daquela conta&quot;, afirma.<\/p>\n<p>&quot;A opera\u00e7\u00e3o fora do perfil \u00e9 percebida pela diferen\u00e7a entre o comportamento habitual e aquilo que aconteceu durante a fraude. Valor, frequ\u00eancia, velocidade, sequ\u00eancia, destinat\u00e1rios e contrata\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito ajudam a revelar essa ruptura. \u00c9 essa leitura conjunta que permite avaliar tecnicamente a atua\u00e7\u00e3o dos mecanismos de seguran\u00e7a e a eventual responsabilidade banc\u00e1ria&quot;, conclui <a rel=\"follow\" href=\"https:\/\/elisangelabtaborda.adv.br\/elisangela-b-taborda?utm_source=dino&amp;utm_medium=referral&amp;utm_campaign=operacoes-fora-do-perfil&amp;utm_content=perfil-elisangela\">Elis\u00e2ngela B. Taborda.<\/a><\/p>\n<p><img src='https:\/\/api.dino.com.br\/v2\/news\/tr\/339744?partnerId=4593' alt=\"\" style=\"border:0px;width:1px;height:1px;\" \/><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Decis\u00f5es recentes do STJ refor\u00e7am a an\u00e1lise de movimenta\u00e7\u00f5es incompat\u00edveis com o hist\u00f3rico do cliente em casos de fraude. 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